家庭现状分析:
以目前夫妻俩的收入水平,除去每月的
房屋月供支出3000元和日常的生活支出
外,具备大幅度积累结余的空间.应控制日
常消费到收入的20%到40%范畴,流动资产
需要配置1/4到1/3的资金到现金或货币基
金领域,随时准备应付市场变化,而且可以采
取基金定投的方式规划日常收入.
家庭消费投资建议:
节省开支股票不动基金为主
消费:(见表一):将家庭每月的日常开支
控制在3500元左右,努力使每月的流动资
产积累率达到70%以上.
投资:股票不动,主买基金规避风险
建立家庭应急准备金.留出3个月的生
活开支,现有的2万元现金用作应急备用
金.应急准备金建议是银行存款和货币基金
的组合,投资收益假定为2%.
同时,目前股票指数相对处于低位,建议
被套牢的股票保持不动,等待反弹的机会.
活期存款主要用于购买基金,以增大收益.
而对于每月的积累流动资产,则建议投资
6000元购买基金定投.而剩余的24000元
左右资产则持币观望.
对来年的经济走势,我们不妨分为保守
预期和乐观预期两种情况来预算.
保守预期情况下:以美国等成熟资本市
场的收益为参考,假设基金年投资收益率为
6%,应急准备金的年投资收益率为2%,股票
年投资收益率为0%,董先生家庭投资平均
收益率为2.40%,一年下来,流动资产将达到
201068元.(表四)
乐观预期情况下:假设应急准备金的年
投资收益率为2%,基金年投资收益率为
9%,股票年投资收益率为12%,董先生家庭
投资平均收益率为8.7%,一年后的家庭金融
资产为209568元.(表四)
无论哪一种情况,相对于2009年初的
10万元流动资产,小董家都将多出至少10
万元的积累.
GUANGZHOUDAILY

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