1 论保险公司核心竞争力的构成要素及其 培育机理 1 中南财经政法大学 胡宏兵 国外理论界对企业竞争力与核心竞争力的研究由来已久.早在20世纪80年代,美国哈佛大学商学院的迈克尔·波特(Machel.Porter,1985)教授就依据产 业组织理论,将产业组织分析引入战略管理领域,提出了著名的竞争优势理论 2 . 1990年,美国经济学家普提哈拉德和哈默尔(Parahalad & Hamel,1990)在《哈佛 商业评论》上发表了"公司核心竞争力"一文,理论界和企业界自此掀起了研究 企业核心竞争力的热潮. 国外对保险竞争力的研究大体分三个层次进行,即从宏观层次、中观层次和 微观层次进行分析.康明斯(J. David Cummins,1999)的《保险业竞争力的国际 分析》 、乔斯克(Paul L. Joskow,1999)的《竞争、规制与保险公司的竞争力》 、 哈林顿( Scott E. Harrington,2002)的《偿付能力与竞争力》分别从国际视角、 监管视角和偿付能力视角对保险企业的竞争力进行了研究. 与此同时,以1990年提哈拉德和哈默尔的研究为基础,许多外国文献对保险 核心竞争力进行了深入研究. 经过科勒斯 (Kesler, 1993) 、 克雷因 (Klein, 1998) 、 斯多克、 伊万斯、 与舒尔曼 (George Stalk, Philip Evans, Lawrence E.Shulman, 1992) 、提斯(David J. Teece,1993)等学者探索与发展,形成了现在影响较 大而且比较完整的核心竞争力理论体系. 国外对竞争力与核心竞争力的研究为国内相关研究提供了许多借鉴作用. 国 内对保险竞争力的研究主要有两条研究路线.一是以产业作为竞争力研究对象, 另一是以公司为研究对象对保险公司竞争力进行分析. 前者的代表是裴光博士的 《中国保险业竞争力研究》 (2002) .该书把中国保险业放置于中国宏观经济及世 界保险业发展之中,运用比较研究方法,对保险混业经营理论创新,保险业务创 1 本文为 2008 国家社科基金项目(08CJY066) 《我国保险业核心竞争力评价与提升研究》的阶段性成果. 2 波特的现代竞争战略理论分析主要是基于产业结构分析,运用进入壁垒背后的相互串通等产业组织理论 基本观点为企业获得持续超额利润(竞争优势)提供经济学理论支持.但是他把企业成功与失败的原因归 结为企业之外的行业因素,而忽略了企业内部资源、能力和核心竞争力的重要性. 2 新、保险监管制度创新,以及保险风险证券化对中国保险业竞争力的影响进行研 究.其他关于保险业竞争力的研究则散见于各学术期刊.如,江生忠(2007)对 保险业竞争力的评价方法进行了综述.以公司为研究对象的代表是方芳的《中国 保险业的对外开放与核心竞争力分析》 (2005) .该文把中国保险业核心竞争力研 究的视角定位于企业核心竞争力, 从国际平台和国内平台两个层面上展开对中国 保险业核心竞争力的评价.另外,徐文虎(2005)从最大诚信度角度研究了如何 提升中资保险公司的竞争力. 国内学者对保险核心竞争力的研究主要包括核心竞争力的内容和构建要素、 核心竞争力的综合评价方法、提升企业核心竞争力的方法路径等.如刘茂山则认 为创新思维能力是保险公司的核心竞争力(2007) ;高晓红、俞书伟和任传鹏 (2004)采用因子分析的方法,依据因子载荷矩阵确定各因子权重,建构了企业 核心竞争力模型;杨绪忠、张玉玲(2004)利用层次分析法构建比较制度矩阵来 综合测度企业核心竞争力排名. 总体来讲,国内对保险业核心竞争力的研究还处于初级阶段,存在着许多局 限性.作为核心竞争力研究的基础,核心竞争力构成要素、培育机理方面的研究 明显存在许多不足之处,缺乏系统性,以此为基础进行我国保险业的核心竞争力 评价的研究当然也是缺乏信服力的.为此,本文认为对核心竞争力构成要素和培 育机理方面有进一步研究的必要. 一、保险公司核心竞争力内涵的界定 企业竞争力和核心竞争力或称为核心能力是两个既有联系,又有区别的概 念.乔治·斯特克、菲利普·艾文和劳伦斯·舒斯曼(1992)曾在"基于能力的 竞争:公司战略的新规则" (Competing on Capability: The New Rules Of Corporate Strategy)一文中论述了竞争力、能力和核心竞争力的区别.他们认 为竞争力(Competence)和能力(Capability)代表着公司战略构架中不同但互补 的两个维度特性,与传统的结构模型比较,二者都强调战略的"行为"方面.相 比较,能力包含的范围广,纵贯了全部价值链,而核心竞争力强调的是在价值链 的一定位置上的技术专长和独特的方法. 金碚(2003)认为,企业竞争力的特点是决定和影响企业竞争力的大多数因 3 素在各企业之间具有可比较性和很大程度的可计量性, 研究企业竞争力的目的之 一就是力图将企业竞争力各因素尽可能地进行量化, 从而进行企业间竞争力的比 较.而且,竞争力因素具有一定程度的可交易性或可竞争性,即企业竞争力的许 多因素是可以通过市场过程获得的,或者可以通过模仿其他企业而形成 3 . 杨晓峰,杨晓荣(2002)指出,核心竞争力是一个动态的、相对的概念,是在 企业长时间发展过程中形成的,蕴涵于企业内质中的,企业独有的,能为企业带 来价值的,支撑企业过去、现在和未来竞争优势,并使企业长时间在竞争环境中 能取得主动的能力.核心竞争力往往是难以直接比较和难以进行直接计量的.每 个企业都或多或少具有一定的竞争力,但未必具有自己的核心竞争力.核心竞争 力不仅可以表现在技术方面, 还可以表现在生产经营、 营销、 财务、 品牌等方面. 要衡量一个企业是否具有强大的核心竞争力,有三条标准:第一,核心竞争力应 该能为企业提供进入不同市场的能力;第二,核心竞争力对最终产品的顾客价值 贡献巨大;第三,一个企业的核心竞争力难以被竞争对手所模仿和复制. 纵观国内外学者对于企业核心竞争力的表述, 在什么是企业核心竞争力的认 识上,由于强调的重点不同,给出的定义是不完全相同的.这就使以此为基础所 提出的保险公司核心竞争力的定义目前也存在着诸多观点.本文认为,保险公司 核心竞争力的定义既不能过于宽泛,更不能以偏概全.所谓保险公司的核心竞争 力,是指保险公司在经营过程中形成的,蕴含于保险公司内质中的,在适应外部 环境的变化和需求的基础上, 通过对其资源与能力要素的有效整合而形成的独特 的,能够为保险公司自身和其客户创造出价值,形成一系列特殊的集约的技能、 组织学识并为保险公司带来持续竞争优势的能力. 二、保险公司核心竞争力的构成要素 由于核心竞争力是难以触知的、暗含的企业竞争力因素的复杂集合,因此, 要真正做到理性的培育核心竞争力,就必须注意到竞争力因素的复杂构造关系. 保险公司是企业, 所以其核心竞争力的构成要素与企业核心竞争力构成要素具有 相通性, 企业核心竞争力的构成对分析保险公司核心竞争力的构成具有指导和借 鉴意义. 3 金碚.透析企业竞争力与企业核心能力.中国经营报,第1529 期41、企业核心竞争力构成要素 迈耶和阿特拜克(Meyer and Utterback,1992)强调竞争能力的技术方面, 并将其区分成研究与开发能力、生产与制造能力和营销能力三大类;多西和提斯 (Dosi and Teece,1993)则把核心竞争能力界定为资源分配能力、交易能力、 行政管理能力和技术能力;李纳德·巴顿(Leonard Barton,1992)则强调知识 的角色,把核心能力界定为由员工的知识与技能、企业技术系统、企业管理系统 和企业价值系统所构成的复杂知识系统;哈默(Hamel,1994)则把核心竞争能 力区分成市场进入相关能力、 声誉相关能力和功能相关能力; 豪尔 (Hall, 1994) 认为核心竞争能力主要是由职能能力、定位能力、文化能力和制度能力所构成的 整合系统;温特斯库德等人(Winterscheid and McNabb,1996)则把核心竞争 能力分成技术能力、市场驱动能力和整合能力三大类. 西方学者鲍·埃里克森和杰斯帕·米克尔森(鲍·埃里克森,杰斯珀·米克 尔森,1998)的研究从较为全面的企业范围和更广泛角度来考察核心竞争力的组 合原因.他们认为,核心竞争力是企业组织资本和社会资本的集合.组织资本是 指组织对所承担任务的协调能力的资产, 而社会资本是指作为资源提供给行为人 用来获取收益的那部分社会结构的价值, 它通过行为人之间相互关系的变化而产 生.像其他资本一样,社会资本具有生产性.组织资本反映了协调和组织生产的 技术方面,社会资本则显示出社会环境的重要性.前者可以在组织结构中得以体 现后者可以反映出企业文化,并被看作是特定组织结构水平上的产物,二者互为 补充,暗含了企业应在特定情形下寻求提高组织活动的效率. 在我国,有的学者认为,企业核心竞争力的形成依赖于企业所拥有的诸多能 力,可以包括市场界面能力、基础设施能力、多种技术能力和制度能力等.有的 则认为企业核心竞争力一般可以概括为企业技术能力和管理能力两大方面. 还有 的认为,企业核心竞争力的由三大要素构成:核心技术、组织管理知识和市场知 识.也有人运用"价值链分析法"来分析核心竞争力的形成. "价值链分析法" 是由美国哈佛商学院著名战略学家迈克尔· 波特提出的. 运用 "价值链分析方法" 来确定核心竞争力,就是要求企业密切关注组织的资源状态,特别关注和培养在 价值链的关键环节上获得重要的能力,以形成和巩固企业在行业内的竞争优势. 基于以上研究成果,余伟萍等人在其国家自然科学基金项目《企业管理绩效 5 综合集成评价系统研究——进入 WTO 后中国企业核心竞争能力分析》 (70141034) 中,对中国企业核心竞争力要素作了文献研究和实证研究.进而得出比较具有科 学性和权威性的关于企业核心竞争力构成要素的实质内涵. 该研究项目分析每篇 文献并记录了关于核心竞争力构成要素的段落或句子,在进一步加工、精炼后获 得核心竞争力因素 677 条. 由专家小组对这所有核心竞争力因素进行归类、 汇总、 排序,并统计其出现的频数及频率分布后,根据核心竞争力各要素出现频率由高 到低排序,生成企业核心竞争力要素频率表(见表一) . 核心竞争力因素的文献分布 核心竞争力因素(文献研 究) 核心竞争力因素数目 频率 创新能力 171 25 市场营销能力 114 17 战略管理能力 113 17 组织管理能力 92 14 生产制造能力 70 10 人力资源 61 9 企业文化 46 7 行业环境 10 1 合计 677 100 2、保险公司核心竞争力构成要素的研究 考察德国和瑞士等国保险业核心竞争力的研究与实践, 其基本观点认为保险 企业的核心竞争力一般包括如下几类(见表二) : 表二 保险企业核心竞争力 与销售有关 销售咨询:个性化的咨询, 提供适合顾客个人生活状况的最优保险 保障组合,优化顾客的保障范围(30%) 和顾客取得联系并能进一步跟进赢得顾客:大量顾客带来规模效 用,产品成本价格得以降低.(8%) 与核赔理赔 事故处理能力:事故发生时提供及时帮助快速排除损失, 帮助顾客 6 有关 快速恢复到事故发生以前的状况提供满足顾客需求的多样化的帮 助和满意的事故解决方案.(69%) 与产品有关 营销:创新的产品,更好的服务(8%) 技术:有效的性能价格比(8%) 产品开发:专业化的产品,公平合理的性能价格比.扩大保险保 障范围以保证在各种紧急和意外情况下的生活水平.(8%) 金融一体化:提供更丰富的产品.(8%) 资产管理能 力 投资:保证经营稳定性和偿付能力高的收益带来保险费率降低. 有效管理资产、保证损失发生时的偿付能力.(23%) 风险技术 风险转移:避免出现财务困境(8%) 承保:合理的风险选择和评估能力.(8%) 产品开发和风险选择:针对情况开发相应的产品,提供合理的性 价比.(8%) 其他 企业形象:(8%) 数据管理能力:针对情况及时做出正确反映.(8%) 网络管理能力:整合多家资源,为顾客提供广泛的咨询、产品和服 务.(15%) 充分利用技术优势使顾客从中受益.(8%) 客户咨询:在各种复杂情况下为顾客提出更有效的咨询建议. (15%) 将德国和瑞士保险界关于保险公司核心竞争力的观点加以分析归纳, 则保险公司 核心竞争力具体体现的能力与一般企业核心竞争力的构成因素有许多不谋而合 之处. 如在保险公司核心竞争力的表述中与企业核心竞争力的构成中均包括了营 销能力、创新能力、企业文化等. 由于保险公司的特殊性(即产品的保障属性;信用属性;金融属性;风险属 性)本文认为,在具体分析其核心竞争力构成时,应以经过国内外专家、学者所 普遍认可的企业核心竞争力的构成要素作为参照指标,并结合保险公司自身特 点、保险公司核心竞争力的内涵与特征来推导出其构成因素.中资保险公司核心 竞争力培育机理的分析, 是对中资保险公司核心竞争力形成过程中主要影响因素 7 及其相互关系的分析.对保险公司核心竞争力形成的机理进行分析,有助于了解 核心竞争力形成的过程,并有助于指导保险公司如何进行核心竞争力的培育.在 这种思想的指导下, 本文认为保险公司核心竞争力的构成要素主要包括四种主要 能力,即风险管理能力;市场开拓能力;险种研发能力和组织学习能力. 三、保险公司核心竞争力培育的机理 1、险种研发能力是培育核心竞争力的基础 对于处在知识经济时代的保险公司而言, 企业间的产品竞争是其产品知识含 量之争.一个企业生产的产品,受产品生命周期定律制约,有一个出生、成长、 成熟和衰落的过程,随着技术的发展和人们对产品的要求越来越高,技术将在企 业之间的产品竞争中起到越来越重要的作用.任何一种人们的需要,不同时期都 会借助于某种技术而获得满足.一个企业是否拥有自主的知识产权,关系到竞争 力的强弱,研发能力是保险公司获得和保持竞争优势的独特战略性资源.以这种 独特性的资源为基础,通过提高研发能力不断改造现有的保险产品,提高产品档 次,实现产品、技术的升级换代.具备一定的产品和技术开发能力,这使竞争对 手难以模仿,从而在竞争中优势明显.保险公司在自己的行业和市场中的地位, 最终都是通过自身的研发能力而确立的. 国际投资金融集团公司一般都有上百年 的历史,对研发方面的重视程度是不言而喻的,而这正是中方所欠缺的. 离开研发能力的提高,产品无法满足市场变化的需求.保险公司的核心竞争 力培育也就成为一句空谈.因此,保险公司核心竞争力的表象是其保险产品在保 险市场上具有长期的优势地位,在其背后,保险公司核心竞争力所依赖的基础是 险种研发能力. 2、市场开拓能力是培育核心竞争力的关键 保险公司的市场开拓能力是指保险公司运用一定的手段将保险产品推向市 场,并以优质的服务开拓市场,实现保险公司价值最大化的能力.保险产品是一 种无形的产品,它是对人的安全需求在经济上所提供的满足和保障.在居民整体 保险知识比较缺乏、保险意识较弱、保险公司产品趋同性特征明显的情况下,力 量强大的市场开拓能力对于有效地销售保险服务、快速扩展市场份额、彰显企业 的个性化服务、吸引潜在客户成效等方面具有重要意义. 8 拥有强大的市场开拓能力, 保险公司便拥有了丰富的客户资源和完善的销售 渠道.保险企业可以通过完善的客户网络方便地和顾客取得联系、提供服务,销 售多种保险产品,并且这种能力是刚刚进入保险市场的新公司难以具备、在短期 内也很难模仿的能力. 拥有客户资源和销售渠道的保险公司还可以通过为其他公 司销售产品,甚至通过出售客户数据资料获得利润.因此,保险产品的推广需要 市场开拓,需要市场开拓能力的提高,市场开拓能力是提高保险公司核心竞争力 的关键,也是保险公司业务发展的又一个增长点,更是保险公司参与竞争不可缺 少的组成部分. 3、组织学习能力是培育核心竞争力的源动力 对子企业而言,学习是创造力和竞争力的源泉,企业持久的竞争优势必然是 建基于比竞争对手更快速学习的能力.保险公司属于知识密集型企业,知识的学 习对其增值和创新起到了至关重要的作用. 保险公司核心竞争力的培育乃至提升 过程不可避免地依赖于持续的集体学习.通过组织学习活动,保险公司可以籍此 不断地获取、积蓄、运用和更新当前和未来竞争所需的各种资源和能力,特别是 关系到保险公司核心竞争力培育乃至提升的险种研发能力、市场开拓能力、风险 管理能力和与之相关的企业文化、核心人才和品牌资源的培育,更是离不开组织 不断的学习能力.实践已经证明中资保险公司的学习能力强,只要有决心,完全 有能力迎接外资保险公司的挑战.通过组织学习,保险公司不仅可以提高内部资 源、知识的利用率,不断创造出新知识、新产品、新服务举措,而且可以从各个 方面学习,从而不断提高自身的能力,弥补缺陷与不足.同时,通过组织可重复 的学习,可以把企业员工和其它资源联系在一起,从而有助于开发出有效的竞争 能力,而且随着企业员工持续地把知识和技能运用到经营或战略问题上,企业的 知识基础也不断扩大,最终推动核心竞争力的形成与提高. 4、整体风险管理能力是培育核心竞争力的保证 保险公司核心竞争力的培育贯穿整个经营过程, 随着保险公司经营环境的不 断变化以及中外资保险公司竞争的日益激烈, 尤其是伴随着二十世纪七八十年代 以来出现的经济一体化和金融自由化以及金融创新的发展,新的保险产品的开 发、新业务的开展以及新市场的开拓给保险公司带来了新的利润空间,但也使保 险公司面临更多的金融风险.与此同时,作为一种专门从事风险集中与分散的特 9 殊的经济组织,保险公司面临着更为复杂的风险组合.巨灾风险的打击使得众多 的保险公司经营陷入困境,有的甚至破产倒闭.保险公司破产倒闭的后果不仅是 危害保险公司关联个体的利益, 更为严重的是倒闭后不能完成履约责任而可能引 起的广泛的社会负面影响.因此,在培育核心竞争力的过程中必须要考虑风险的 防范, 保险公司的风险管理能力一方面反映了使保险公司在稳定发展前提下的业 务经营及资金运用安全性、高效性的能力;另一方面保险公司风险管理可以有效 地提高社会资金的积累,使社会防灾和社会减灾能力提高,从而有效地减少因特 大自然灾害和意外事件给社会造成的损失.没有一个稳定高效的环境,没有一套 系统的、 科学的风险管理系统和较强的风险控制能力, 在瞬息变幻的市场竞争中, 保险公司想要立于不败之地是十分困难的, 保险公司的核心竞争力培育也就无从 谈起.
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1 论保险公司核心竞争力的构成要素及其 培育机理 1 中南财经政法大学 胡宏兵 国外理论界对企业竞争力与核心竞争力的研究由来已久.早在20世纪80年代,美国哈佛大学商学院的迈克尔·波特(Machel.Porter,1985)教授就依据产 业组织理论,将产业组织分析引入战略管理领域,提出了著名的竞争优势理论 2 . 1990年,美国经济学家普提哈拉德和哈默尔(Parahalad & Hamel,1990)在《哈佛 商业评论》上发表了"公司核心竞争力"一文,理论界和企业界自此掀起了研究 企业核心竞争力的热潮. 国外对保险竞争力的研究大体分三个层次进行,即从宏观层次、中观层次和 微观层次进行分析.康明斯(J. David Cummins,1999)的《保险业竞争力的国际 分析》 、乔斯克(Paul L. Joskow,1999)的《竞争、规制与保险公司的竞争力》 、 哈林顿( Scott E. Harrington,2002)的《偿付能力与竞争力》分别从国际视角、 监管视角和偿付能力视角对保险企业的竞争力进行了研究. 与此同时,以1990年提哈拉德和哈默尔的研究为基础,许多外国文献对保险 核心竞争力进行了深入研究. 经过科勒斯 (Kesler, 1993) 、 克雷因 (Klein, 1998) 、 斯多克、 伊万斯、 与舒尔曼 (George Stalk, Philip Evans, Lawrence E.Shulman, 1992) 、提斯(David J. Teece,1993)等学者探索与发展,形成了现在影响较 大而且比较完整的核心竞争力理论体系. 国外对竞争力与核心竞争力的研究为国内相关研究提供了许多借鉴作用. 国 内对保险竞争力的研究主要有两条研究路线.一是以产业作为竞争力研究对象, 另一是以公司为研究对象对保险公司竞争力进行分析. 前者的代表是裴光博士的 《中国保险业竞争力研究》 (2002) .该书把中国保险业放置于中国宏观经济及世 界保险业发展之中,运用比较研究方法,对保险混业经营理论创新,保险业务创 1 本文为 2008 国家社科基金项目(08CJY066) 《我国保险业核心竞争力评价与提升研究》的阶段性成果. 2 波特的现代竞争战略理论分析主要是基于产业结构分析,运用进入壁垒背后的相互串通等产业组织理论 基本观点为企业获得持续超额利润(竞争优势)提供经济学理论支持.但是他把企业成功与失败的原因归 结为企业之外的行业因素,而忽略了企业内部资源、能力和核心竞争力的重要性. 2 新、保险监管制度创新,以及保险风险证券化对中国保险业竞争力的影响进行研 究.其他关于保险业竞争力的研究则散见于各学术期刊.如,江生忠(2007)对 保险业竞争力的评价方法进行了综述.以公司为研究对象的代表是方芳的《中国 保险业的对外开放与核心竞争力分析》 (2005) .该文把中国保险业核心竞争力研 究的视角定位于企业核心竞争力, 从国际平台和国内平台两个层面上展开对中国 保险业核心竞争力的评价.另外,徐文虎(2005)从最大诚信度角度研究了如何 提升中资保险公司的竞争力. 国内学者对保险核心竞争力的研究主要包括核心竞争力的内容和构建要素、 核心竞争力的综合评价方法、提升企业核心竞争力的方法路径等.如刘茂山则认 为创新思维能力是保险公司的核心竞争力(2007) ;高晓红、俞书伟和任传鹏 (2004)采用因子分析的方法,依据因子载荷矩阵确定各因子权重,建构了企业 核心竞争力模型;杨绪忠、张玉玲(2004)利用层次分析法构建比较制度矩阵来 综合测度企业核心竞争力排名. 总体来讲,国内对保险业核心竞争力的研究还处于初级阶段,存在着许多局 限性.作为核心竞争力研究的基础,核心竞争力构成要素、培育机理方面的研究 明显存在许多不足之处,缺乏系统性,以此为基础进行我国保险业的核心竞争力 评价的研究当然也是缺乏信服力的.为此,本文认为对核心竞争力构成要素和培 育机理方面有进一步研究的必要. 一、保险公司核心竞争力内涵的界定 企业竞争力和核心竞争力或称为核心能力是两个既有联系,又有区别的概 念.乔治·斯特克、菲利普·艾文和劳伦斯·舒斯曼(1992)曾在"基于能力的 竞争:公司战略的新规则" (Competing on Capability: The New Rules Of Corporate Strategy)一文中论述了竞争力、能力和核心竞争力的区别.他们认 为竞争力(Competence)和能力(Capability)代表着公司战略构架中不同但互补 的两个维度特性,与传统的结构模型比较,二者都强调战略的"行为"方面.相 比较,能力包含的范围广,纵贯了全部价值链,而核心竞争力强调的是在价值链 的一定位置上的技术专长和独特的方法. 金碚(2003)认为,企业竞争力的特点是决定和影响企业竞争力的大多数因 3 素在各企业之间具有可比较性和很大程度的可计量性, 研究企业竞争力的目的之 一就是力图将企业竞争力各因素尽可能地进行量化, 从而进行企业间竞争力的比 较.而且,竞争力因素具有一定程度的可交易性或可竞争性,即企业竞争力的许 多因素是可以通过市场过程获得的,或者可以通过模仿其他企业而形成 3 . 杨晓峰,杨晓荣(2002)指出,核心竞争力是一个动态的、相对的概念,是在 企业长时间发展过程中形成的,蕴涵于企业内质中的,企业独有的,能为企业带 来价值的,支撑企业过去、现在和未来竞争优势,并使企业长时间在竞争环境中 能取得主动的能力.核心竞争力往往是难以直接比较和难以进行直接计量的.每 个企业都或多或少具有一定的竞争力,但未必具有自己的核心竞争力.核心竞争 力不仅可以表现在技术方面, 还可以表现在生产经营、 营销、 财务、 品牌等方面. 要衡量一个企业是否具有强大的核心竞争力,有三条标准:第一,核心竞争力应 该能为企业提供进入不同市场的能力;第二,核心竞争力对最终产品的顾客价值 贡献巨大;第三,一个企业的核心竞争力难以被竞争对手所模仿和复制. 纵观国内外学者对于企业核心竞争力的表述, 在什么是企业核心竞争力的认 识上,由于强调的重点不同,给出的定义是不完全相同的.这就使以此为基础所 提出的保险公司核心竞争力的定义目前也存在着诸多观点.本文认为,保险公司 核心竞争力的定义既不能过于宽泛,更不能以偏概全.所谓保险公司的核心竞争 力,是指保险公司在经营过程中形成的,蕴含于保险公司内质中的,在适应外部 环境的变化和需求的基础上, 通过对其资源与能力要素的有效整合而形成的独特 的,能够为保险公司自身和其客户创造出价值,形成一系列特殊的集约的技能、 组织学识并为保险公司带来持续竞争优势的能力. 二、保险公司核心竞争力的构成要素 由于核心竞争力是难以触知的、暗含的企业竞争力因素的复杂集合,因此, 要真正做到理性的培育核心竞争力,就必须注意到竞争力因素的复杂构造关系. 保险公司是企业, 所以其核心竞争力的构成要素与企业核心竞争力构成要素具有 相通性, 企业核心竞争力的构成对分析保险公司核心竞争力的构成具有指导和借 鉴意义. 3 金碚.透析企业竞争力与企业核心能力.中国经营报,第1529 期41、企业核心竞争力构成要素 迈耶和阿特拜克(Meyer and Utterback,1992)强调竞争能力的技术方面, 并将其区分成研究与开发能力、生产与制造能力和营销能力三大类;多西和提斯 (Dosi and Teece,1993)则把核心竞争能力界定为资源分配能力、交易能力、 行政管理能力和技术能力;李纳德·巴顿(Leonard Barton,1992)则强调知识 的角色,把核心能力界定为由员工的知识与技能、企业技术系统、企业管理系统 和企业价值系统所构成的复杂知识系统;哈默(Hamel,1994)则把核心竞争能 力区分成市场进入相关能力、 声誉相关能力和功能相关能力; 豪尔 (Hall, 1994) 认为核心竞争能力主要是由职能能力、定位能力、文化能力和制度能力所构成的 整合系统;温特斯库德等人(Winterscheid and McNabb,1996)则把核心竞争 能力分成技术能力、市场驱动能力和整合能力三大类. 西方学者鲍·埃里克森和杰斯帕·米克尔森(鲍·埃里克森,杰斯珀·米克 尔森,1998)的研究从较为全面的企业范围和更广泛角度来考察核心竞争力的组 合原因.他们认为,核心竞争力是企业组织资本和社会资本的集合.组织资本是 指组织对所承担任务的协调能力的资产, 而社会资本是指作为资源提供给行为人 用来获取收益的那部分社会结构的价值, 它通过行为人之间相互关系的变化而产 生.像其他资本一样,社会资本具有生产性.组织资本反映了协调和组织生产的 技术方面,社会资本则显示出社会环境的重要性.前者可以在组织结构中得以体 现后者可以反映出企业文化,并被看作是特定组织结构水平上的产物,二者互为 补充,暗含了企业应在特定情形下寻求提高组织活动的效率. 在我国,有的学者认为,企业核心竞争力的形成依赖于企业所拥有的诸多能 力,可以包括市场界面能力、基础设施能力、多种技术能力和制度能力等.有的 则认为企业核心竞争力一般可以概括为企业技术能力和管理能力两大方面. 还有 的认为,企业核心竞争力的由三大要素构成:核心技术、组织管理知识和市场知 识.也有人运用"价值链分析法"来分析核心竞争力的形成. "价值链分析法" 是由美国哈佛商学院著名战略学家迈克尔· 波特提出的. 运用 "价值链分析方法" 来确定核心竞争力,就是要求企业密切关注组织的资源状态,特别关注和培养在 价值链的关键环节上获得重要的能力,以形成和巩固企业在行业内的竞争优势. 基于以上研究成果,余伟萍等人在其国家自然科学基金项目《企业管理绩效 5 综合集成评价系统研究——进入 WTO 后中国企业核心竞争能力分析》 (70141034) 中,对中国企业核心竞争力要素作了文献研究和实证研究.进而得出比较具有科 学性和权威性的关于企业核心竞争力构成要素的实质内涵. 该研究项目分析每篇 文献并记录了关于核心竞争力构成要素的段落或句子,在进一步加工、精炼后获 得核心竞争力因素 677 条. 由专家小组对这所有核心竞争力因素进行归类、 汇总、 排序,并统计其出现的频数及频率分布后,根据核心竞争力各要素出现频率由高 到低排序,生成企业核心竞争力要素频率表(见表一) . 核心竞争力因素的文献分布 核心竞争力因素(文献研 究) 核心竞争力因素数目 频率 创新能力 171 25 市场营销能力 114 17 战略管理能力 113 17 组织管理能力 92 14 生产制造能力 70 10 人力资源 61 9 企业文化 46 7 行业环境 10 1 合计 677 100 2、保险公司核心竞争力构成要素的研究 考察德国和瑞士等国保险业核心竞争力的研究与实践, 其基本观点认为保险 企业的核心竞争力一般包括如下几类(见表二) : 表二 保险企业核心竞争力 与销售有关 销售咨询:个性化的咨询, 提供适合顾客个人生活状况的最优保险 保障组合,优化顾客的保障范围(30%) 和顾客取得联系并能进一步跟进赢得顾客:大量顾客带来规模效 用,产品成本价格得以降低.(8%) 与核赔理赔 事故处理能力:事故发生时提供及时帮助快速排除损失, 帮助顾客 6 有关 快速恢复到事故发生以前的状况提供满足顾客需求的多样化的帮 助和满意的事故解决方案.(69%) 与产品有关 营销:创新的产品,更好的服务(8%) 技术:有效的性能价格比(8%) 产品开发:专业化的产品,公平合理的性能价格比.扩大保险保 障范围以保证在各种紧急和意外情况下的生活水平.(8%) 金融一体化:提供更丰富的产品.(8%) 资产管理能 力 投资:保证经营稳定性和偿付能力高的收益带来保险费率降低. 有效管理资产、保证损失发生时的偿付能力.(23%) 风险技术 风险转移:避免出现财务困境(8%) 承保:合理的风险选择和评估能力.(8%) 产品开发和风险选择:针对情况开发相应的产品,提供合理的性 价比.(8%) 其他 企业形象:(8%) 数据管理能力:针对情况及时做出正确反映.(8%) 网络管理能力:整合多家资源,为顾客提供广泛的咨询、产品和服 务.(15%) 充分利用技术优势使顾客从中受益.(8%) 客户咨询:在各种复杂情况下为顾客提出更有效的咨询建议. (15%) 将德国和瑞士保险界关于保险公司核心竞争力的观点加以分析归纳, 则保险公司 核心竞争力具体体现的能力与一般企业核心竞争力的构成因素有许多不谋而合 之处. 如在保险公司核心竞争力的表述中与企业核心竞争力的构成中均包括了营 销能力、创新能力、企业文化等. 由于保险公司的特殊性(即产品的保障属性;信用属性;金融属性;风险属 性)本文认为,在具体分析其核心竞争力构成时,应以经过国内外专家、学者所 普遍认可的企业核心竞争力的构成要素作为参照指标,并结合保险公司自身特 点、保险公司核心竞争力的内涵与特征来推导出其构成因素.中资保险公司核心 竞争力培育机理的分析, 是对中资保险公司核心竞争力形成过程中主要影响因素 7 及其相互关系的分析.对保险公司核心竞争力形成的机理进行分析,有助于了解 核心竞争力形成的过程,并有助于指导保险公司如何进行核心竞争力的培育.在 这种思想的指导下, 本文认为保险公司核心竞争力的构成要素主要包括四种主要 能力,即风险管理能力;市场开拓能力;险种研发能力和组织学习能力. 三、保险公司核心竞争力培育的机理 1、险种研发能力是培育核心竞争力的基础 对于处在知识经济时代的保险公司而言, 企业间的产品竞争是其产品知识含 量之争.一个企业生产的产品,受产品生命周期定律制约,有一个出生、成长、 成熟和衰落的过程,随着技术的发展和人们对产品的要求越来越高,技术将在企 业之间的产品竞争中起到越来越重要的作用.任何一种人们的需要,不同时期都 会借助于某种技术而获得满足.一个企业是否拥有自主的知识产权,关系到竞争 力的强弱,研发能力是保险公司获得和保持竞争优势的独特战略性资源.以这种 独特性的资源为基础,通过提高研发能力不断改造现有的保险产品,提高产品档 次,实现产品、技术的升级换代.具备一定的产品和技术开发能力,这使竞争对 手难以模仿,从而在竞争中优势明显.保险公司在自己的行业和市场中的地位, 最终都是通过自身的研发能力而确立的. 国际投资金融集团公司一般都有上百年 的历史,对研发方面的重视程度是不言而喻的,而这正是中方所欠缺的. 离开研发能力的提高,产品无法满足市场变化的需求.保险公司的核心竞争 力培育也就成为一句空谈.因此,保险公司核心竞争力的表象是其保险产品在保 险市场上具有长期的优势地位,在其背后,保险公司核心竞争力所依赖的基础是 险种研发能力. 2、市场开拓能力是培育核心竞争力的关键 保险公司的市场开拓能力是指保险公司运用一定的手段将保险产品推向市 场,并以优质的服务开拓市场,实现保险公司价值最大化的能力.保险产品是一 种无形的产品,它是对人的安全需求在经济上所提供的满足和保障.在居民整体 保险知识比较缺乏、保险意识较弱、保险公司产品趋同性特征明显的情况下,力 量强大的市场开拓能力对于有效地销售保险服务、快速扩展市场份额、彰显企业 的个性化服务、吸引潜在客户成效等方面具有重要意义. 8 拥有强大的市场开拓能力, 保险公司便拥有了丰富的客户资源和完善的销售 渠道.保险企业可以通过完善的客户网络方便地和顾客取得联系、提供服务,销 售多种保险产品,并且这种能力是刚刚进入保险市场的新公司难以具备、在短期 内也很难模仿的能力. 拥有客户资源和销售渠道的保险公司还可以通过为其他公 司销售产品,甚至通过出售客户数据资料获得利润.因此,保险产品的推广需要 市场开拓,需要市场开拓能力的提高,市场开拓能力是提高保险公司核心竞争力 的关键,也是保险公司业务发展的又一个增长点,更是保险公司参与竞争不可缺 少的组成部分. 3、组织学习能力是培育核心竞争力的源动力 对子企业而言,学习是创造力和竞争力的源泉,企业持久的竞争优势必然是 建基于比竞争对手更快速学习的能力.保险公司属于知识密集型企业,知识的学 习对其增值和创新起到了至关重要的作用. 保险公司核心竞争力的培育乃至提升 过程不可避免地依赖于持续的集体学习.通过组织学习活动,保险公司可以籍此 不断地获取、积蓄、运用和更新当前和未来竞争所需的各种资源和能力,特别是 关系到保险公司核心竞争力培育乃至提升的险种研发能力、市场开拓能力、风险 管理能力和与之相关的企业文化、核心人才和品牌资源的培育,更是离不开组织 不断的学习能力.实践已经证明中资保险公司的学习能力强,只要有决心,完全 有能力迎接外资保险公司的挑战.通过组织学习,保险公司不仅可以提高内部资 源、知识的利用率,不断创造出新知识、新产品、新服务举措,而且可以从各个 方面学习,从而不断提高自身的能力,弥补缺陷与不足.同时,通过组织可重复 的学习,可以把企业员工和其它资源联系在一起,从而有助于开发出有效的竞争 能力,而且随着企业员工持续地把知识和技能运用到经营或战略问题上,企业的 知识基础也不断扩大,最终推动核心竞争力的形成与提高. 4、整体风险管理能力是培育核心竞争力的保证 保险公司核心竞争力的培育贯穿整个经营过程, 随着保险公司经营环境的不 断变化以及中外资保险公司竞争的日益激烈, 尤其是伴随着二十世纪七八十年代 以来出现的经济一体化和金融自由化以及金融创新的发展,新的保险产品的开 发、新业务的开展以及新市场的开拓给保险公司带来了新的利润空间,但也使保 险公司面临更多的金融风险.与此同时,作为一种专门从事风险集中与分散的特 9 殊的经济组织,保险公司面临着更为复杂的风险组合.巨灾风险的打击使得众多 的保险公司经营陷入困境,有的甚至破产倒闭.保险公司破产倒闭的后果不仅是 危害保险公司关联个体的利益, 更为严重的是倒闭后不能完成履约责任而可能引 起的广泛的社会负面影响.因此,在培育核心竞争力的过程中必须要考虑风险的 防范, 保险公司的风险管理能力一方面反映了使保险公司在稳定发展前提下的业 务经营及资金运用安全性、高效性的能力;另一方面保险公司风险管理可以有效 地提高社会资金的积累,使社会防灾和社会减灾能力提高,从而有效地减少因特 大自然灾害和意外事件给社会造成的损失.没有一个稳定高效的环境,没有一套 系统的、 科学的风险管理系统和较强的风险控制能力, 在瞬息变幻的市场竞争中, 保险公司想要立于不败之地是十分困难的, 保险公司的核心竞争力培育也就无从 谈起.