数字100金融事业部
银行行业期刊
2009年 第24期
2009年6月29日
目 录
【政策讯息】审计署公布6家银行违规房贷逾200亿元
来源: 证券日报
链接:http://bank.jrj.com.cn/2009/06/2502535329407.shtml
6月24日,审计署公布,2008年度,六家商业银行基层分支机构违规发放土地储备贷款,虚假按揭贷款以及向不符合条件的房地产企业提供贷款215亿元.
商业银行违规贷款情况屡禁不止,而自年初以来,监管部门也一直在强调防止信贷资金违规流入资本市场,房地产等领域.
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示,商业银行存在违规贷款的情况与银行放贷流程方面出现不合规的情况密不可分,因此银行应加强贷款流程,加强银行风险管理的长效机制.
六家银行违规贷款300多亿
6月24日,审计署审计长刘家义在第十一届全国人民代表大会常务委员会第九次会议上,做了《国务院关于2008年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》(下称《报告》).
《报告》显示,审计署统一组织了对中国工商银行,中国建设银行,中国中信集团公司,中国银行,交通银行和招商银行2008年度情况的审计和调查.
审计署发现,上述六家银行对基层分支机构的管理仍然存在薄弱环节,部分金融机构的风险防范和公司治理结构仍不够完善.
比如,一些基层分支机构违规发放土地储备贷款,虚假按揭贷款以及向不符合条件的房地产企业提供贷款215亿元,向不符合国家产业政策或未经批准立项的投资项目发放贷款106.9亿元,因贷后监管不严有43.6亿元信贷资金违背贷款用途.目前,违规发放的贷款已收回273亿元,其他违规贷款正在积极收回过程中,处理人次达489人,相关规章制度也进行了清理.
日前,中国银监会办公厅向各地银监局和各政策性银行,国有商业银行,股份制商业银行,邮政储蓄银行紧急下发《关于进一步加强信贷管理的通知》(以下简称《通知》),《通知》中也再次强调了要求各银行业金融机构从授信尽职调查,贷款发放等环节把好关,确保信贷资金进入实体经济.《通知》特别指出,要防止企业利用票据贴现套利等造成信贷资金"空转",不得通过贷款转存等手段虚增存贷款,不得脱离客户的有效信贷需求发放贷款.
《通知》重申,贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求和贷款发放必须坚持"区别对待,有保有压"的原则,银行业机构被要求调整完善相关业绩考核机制,确保信贷均衡投放.
【政策讯息】银监会新规:理财也不能绕开信贷政策
来源: 每日经济新闻
链接:http://bank.jrj.com.cn/2009/06/3004435372633.shtml
此次银监会对银行投资渠道做出新规定,再度强调了银行与资本市场隔离,作为在投资者心目中"稳健形象"的代言人,银行未来更多将凭借其网点,营销方面的优势,向理财产品 "超市"的概念转型.
"银行理财必须符合相关的政策规定,而绝不能绕开.新的调整措施即是出于这方面的考虑",昨日,一位接近监管层的人士表示.
根据本报获取的一份"中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知"(以下简称"通知"),其中监管层对"理财资金直接或间接用于发放信贷贷款,应符合的要求"中,第一条即指出,"遵守国家相关法律法规和产业政策的要求".
一个明显的例子是,在监管层仍严控银行信贷资金投入房地产等行业之际,用益信托统计数据却显示,今年前5个月共有30家信托机构参与集合信托产品的发行,其中,房地产信托产品发行共55个,总额102.28亿元,且呈现逐月增多的迹象.
上述新规是否将限制投资于房地产的信托贷款产品
对此,上述接近监管层的人士表示,理财也应该符合宏观的政策导向,这是新规定考虑出台的一个重要因素."信托贷款类产品已经成为维系银行和所谓优质客户的纽带",他认为,当监管层控制某个行业的信贷,银行却通过信托理财产品的方式,募集公众资金给予客户融资支持,就违背了监管初衷,甚至会给宏观货币政策的执行带来影响.
同时,"通知"还要求"发行银行向单一借款人发放银行贷款和通过理财产品发放信托贷款的总额不得超过发行银行资本金余额的10%",从规模上控制银行利用理财产品对信贷禁入行业的融资力度.
而对于整体信托贷款类产品的监管新规,"通知"要求"资金投资风险没有全部实质转移给投资者而是由发售理财产品的商业银行承担的理财产品",应将理财资金以及投资的资产纳入银行表内核算管理,并计提必要的风险拨备.

下一页